0
0
Di era di mana layanan keuangan berkembang untuk menyesuaikan dengan gaya hidup konsumen yang dinamis, asuransi tertanam mendapatkan daya tarik sebagai pendekatan transformatif untuk menawarkan perlindungan.
Tidak seperti polis tradisional yang berdiri sendiri, inti dari asuransi tertanam terletak pada integrasi pertanggungan asuransi ke dalam transaksi atau aktivitas sehari-hari, membuatnya lebih mudah diakses dan tidak terlalu mengganggu konsumen.
Dalam sebuah wawancara dengan Fintech News Malaysia, Wilson Beh, Co-Founder dan Chief Operating Officer PolicyStreet, menceritakan bagaimana perusahaan merangkul asuransi dan perlindungan tertanam dan apa artinya bagi pelanggannya.
Insurtech, yang juga baru-baru ini mendapatkan US$15,3 juta (RM67 juta) dalam pendanaan Seri B di bawah Dana Dampak Khazanah Nasional Berhad, telah menetapkan tujuan untuk melayani 2,5 juta pekerja manggung dan 300.000 usaha kecil dan menengah selama lima tahun ke depan.
Menjembatani kesenjangan perlindungan dalam ekonomi digital
Gagasan untuk merambah asuransi tertanam berasal dari komitmen PolicyStreet untuk membuat asuransi lebih mudah diakses, terutama bagi masyarakat tradisional yang kurang terlayani.
“Sekitar 30 juta orang Malaysia, atau 90 persen populasi, kekurangan asuransi,” kata Wilson. Statistik ini mendorong Policy Street untuk mengeksplorasi asuransi tertanam, didorong oleh komitmen untuk mempersempit kesenjangan cakupan yang signifikan ini.
Wilson Beh, Co-Founder dan Chief Operating Officer PolicyStreet
Insurtech menyadari kebutuhan untuk memperluas cakupan ke ekonomi digital dan pertunjukan yang sekarang lazim di pasar konsumen dan menyesuaikan platformnya.
Wilson mengatakan meskipun ekonomi dibuka kembali, penelitian menunjukkan bahwa sebagian besar konsumen Malaysia lebih suka berbelanja online. Menyadari perubahan perilaku konsumen ini, PolicyStreet melihat peluang untuk menyertakan perlindungan asuransi dalam perjalanan pembelian online.
Hal ini mengarah pada kemitraan dengan Shopee, platform e-commerce di kawasan ini di mana insurtech memperkenalkan Rencana Perlindungan Kerusakan untuk memastikan cakupan yang terjangkau dan komprehensif bagi pembelanja online, memberikan perlindungan asuransi langsung ke ujung jari konsumen.
Memikirkan kembali model asuransi tradisional
Asuransi tertanam memberikan pendekatan yang berbeda dari polis asuransi diri tradisional.
Sementara polis asuransi diri sering menawarkan cakupan komprehensif yang mungkin mencakup elemen yang tidak perlu, asuransi tertanam berukuran kecil dan dibuat khusus untuk memenuhi kebutuhan konsumen pada saat dibutuhkan.
Asuransi tertanam mengubah perjalanan, menjadikannya lebih mudah diakses dan menarik bagi konsumen rata-rata. Menyederhanakan proses akuisisi menghilangkan hambatan tradisional yang sering mencegah individu mendapatkan pertanggungan asuransi.
Dengan penekanannya pada kenyamanan, keterjangkauan, dan integrasi tanpa batas ke dalam kehidupan sehari-hari, asuransi tertanam menawarkan keuntungan yang signifikan bagi perusahaan asuransi dan konsumen.
“Asuransi secara tradisional dijual, bukan dibeli,” jelas Wilson, menyoroti persepsi umum tentang asuransi sebagai pembelian yang kompleks dan mengintimidasi. Dengan menyederhanakan proses akuisisi dan menjadikannya sebagai bagian dari transaksi yang mulus, asuransi tertanam dapat mendorong penyerapan asuransi yang lebih besar di kalangan masyarakat Malaysia.
Merancang solusi asuransi tertanam: pertimbangan utama
Pertimbangan utama bagi penyedia asuransi dalam mengembangkan solusi asuransi tertanam termasuk memahami kebutuhan khusus konsumen, membuat proses klaim yang mudah digunakan dan memastikan saluran komunikasi yang efisien.
Namun, tantangan mungkin muncul selama proses penyematan, seperti mengoordinasikan integrasi teknis, merancang produk yang menginspirasi kepercayaan, dan mengelola pemrosesan klaim yang rumit.
Wilson juga menekankan pentingnya memahami pengguna akhir saat merancang solusi ini. “Kami selalu bertanya pada diri sendiri – apakah produk tersebut benar-benar menyelesaikan masalah yang ada? Akankah kita, sebagai konsumen, membeli perlindungan ini? Pertanyaan-pertanyaan ini memandu proses pengembangan produk kami, memastikan kami menciptakan penawaran asuransi yang benar-benar memenuhi kebutuhan konsumen.”
Integrasi yang mulus untuk pengalaman pengguna yang mulus
Memastikan pengalaman pengguna yang mulus untuk penjual dan pembeli Shopee adalah inti dari strategi PolicyStreet dalam mengintegrasikan penawaran asuransi. Dengan bekerja sama dengan Shopee, perusahaan asuransi berhasil memasukkan teknologinya ke dalam antarmuka online dan seluler dari platform e-commerce.
Proses integrasi dirancang agar intuitif dan mudah digunakan. Pembeli dapat dengan mudah ikut serta dalam pertanggungan pada tahap checkout dengan mencentang kotak, memberi mereka akses mudah ke pertanggungan asuransi.
Setelah ikut serta, pembeli menerima email konfirmasi dari PolicyStreet, yang memandu mereka ke portal manajemen klaim khusus. Portal ini memungkinkan pengguna untuk melihat, mengirim, dan melacak klaim kapan saja, di mana saja, memastikan proses klaim yang lancar.
Dengan bermitra dengan platform e-niaga, PolicyStreet memastikan bahwa produk asuransi terintegrasi dengan mulus ke dalam perjalanan belanja. Integrasi ini meningkatkan pengalaman pengguna dan meningkatkan aksesibilitas dan kenyamanan perlindungan asuransi.
Mengubah pengalaman berbelanja
Mengintegrasikan asuransi ke dalam perjalanan belanja dapat memengaruhi pengalaman pengguna dan tingkat konversi secara positif. Pembeli yang memilih Paket Perlindungan Kerusakan yang ditawarkan oleh PolicyStreet mendapatkan kepercayaan yang lebih besar dalam pembelian mereka. Paket ini mencakup semua risiko kerusakan, termasuk keausan, hingga enam bulan, bertindak sebagai kebijakan jaminan kualitas.
Misalnya, jika pembeli membeli perabot dan mulai rusak dengan cepat hanya beberapa bulan setelah pembelian, Skema Perlindungan Kerusakan memberikan kompensasi hingga RM10.000.
Selain itu, skema tersebut mencakup kerusakan yang tidak disengaja yang disebabkan oleh petir, perampokan dan pencurian, banjir bandang, dan kebakaran. Rasa aman yang meningkat ini menumbuhkan loyalitas pelanggan dan membantu meningkatkan keamanan finansial di tengah ketidakpastian hidup.
Jika terjadi banjir yang disebabkan oleh musim hujan, warga Malaysia tidak perlu khawatir tentang implikasi finansial dari penggantian barang yang dibeli dari platform e-niaga jika mereka memilih Rencana Perlindungan Kerusakan.
Perlindungan ini membantu mendorong stabilitas dan inklusi keuangan di antara komunitas rentan, karena banjir tahunan pada tahun 2021 mengakibatkan kerugian tempat tinggal sebesar RM1,6 miliar.
Mengingat banyaknya barang yang dibeli warga Malaysia secara online, perlindungan yang ditawarkan oleh asuransi tertanam memberikan ketenangan pikiran, memastikan konsumen dapat berbelanja dengan percaya diri. Ini meningkatkan pengalaman berbelanja secara keseluruhan dan berkontribusi pada budaya keamanan finansial di antara pembeli online.
“Dengan mengubah pengalaman belanja asuransi, kami membantu konsumen kami mengelola ketidakpastian hidup dengan lebih baik. Ketenangan pikiran ini sangat berharga dan berkontribusi pada pengalaman berbelanja secara keseluruhan,” pungkas Wilson.
Masa depan asuransi diatur di Malaysia
Masa depan asuransi tertanam di Malaysia mungkin bergantung pada beberapa faktor utama. Pertama, lingkungan regulasi dan tingkat dukungan dari pihak berwenang memainkan peran penting dalam mendorong inovasi dan kolaborasi di sektor asuransi.
Kerangka peraturan yang kondusif yang mendorong pengembangan dan penerapan solusi asuransi tertanam akan mendorong pertumbuhan dan penerapannya.
Kedua, permintaan dan pilihan konsumen untuk produk asuransi yang disesuaikan, nyaman dan terjangkau akan membentuk masa depan asuransi tertanam. Saat pelanggan mencari pertanggungan yang dipersonalisasi dan dapat diakses, penyedia asuransi harus beradaptasi dengan kebutuhan yang berkembang ini dan menawarkan solusi yang memenuhi harapan mereka.
Ketiga, ketersediaan dan adopsi platform teknologi yang memungkinkan integrasi dan distribusi solusi asuransi tertanam tanpa hambatan akan menjadi faktor penentu. Kemajuan dan meluasnya penggunaan platform teknologi akan memudahkan integrasi asuransi ke dalam berbagai touch point, sehingga lebih mudah diakses dan nyaman bagi konsumen.
Terakhir, lanskap masa depan akan membentuk persaingan dan kolaborasi antara penyedia asuransi, pendukung asuransi tersemat, dan mitra distribusi. Penyedia asuransi dapat membedakan dirinya dalam pasar yang kompetitif dengan menawarkan layanan bernilai tambah dan meningkatkan pengalaman pelanggan.
Kolaborasi antara berbagai pemangku kepentingan juga penting untuk memanfaatkan keahlian dan sumber daya, yang pada akhirnya mendorong pertumbuhan asuransi tertanam di Malaysia.
Mempertimbangkan faktor-faktor ini dan mengatasi peluang dan tantangan, masa depan asuransi tertanam di Malaysia memiliki potensi besar untuk menjembatani kesenjangan cakupan dan menyediakan solusi asuransi yang dapat diakses oleh diet.
Peluncuran PolicyStreet ke ruang ini menandai awal yang menjanjikan untuk masa depan yang lebih berpusat pada pelanggan untuk industri asuransi. Akan menarik untuk melihat bagaimana pendekatan ini terus berkembang dan berdampak pada pasar yang lebih luas di tahun-tahun mendatang.
