0
0
Pada hari Jumat, Bank Negara Malaysia (BNM) merilis draf paparannya untuk asuransi digital dan operator takaful (DITO) untuk umpan balik tertulis setelah penerbitan Makalah Diskusi pada bulan Januari tahun ini.
Sebagai bagian dari proses permohonan perizinan, BNM akan meminta pemohon untuk menyerahkan rencana bisnis lima tahun yang komprehensif, yang mencakup, antara lain, langkah-langkah terencana untuk mengelola risiko teknologi dan siber secara efektif dalam menyampaikan produk dan layanannya.
BNM bertujuan untuk menyelesaikan Dokumen Kebijakan dan mengundang permohonan izin pada tahun 2023. Hingga lima izin dapat diterbitkan bagi pemohon yang memenuhi semua persyaratan.
Detail Baru tentang Kriteria Kelayakan dan Proses Aplikasi
Kriteria kelayakan sebagian besar tetap sama, DITO diharapkan oleh BNM dapat memberikan kontribusi positif bagi sektor asuransi dan takaful dalam tiga hal yaitu; inklusi, kompetisi, dan efisiensi.
Secara khusus, di bawah kriteria kelayakan untuk “kompetisi”, poin-poin berikut telah ditambahkan dalam draf baru, yang menunjukkan preferensi bank sentral bagi pendatang baru untuk tidak bersaing secara langsung dengan petahana yang melayani pasar yang ada dan sebaliknya berfokus pada yang tidak diasuransikan dan yang tidak diasuransikan. .
Pelamar harus dapat membedakan diri mereka dengan jelas melalui penawaran produk asuransi/takaful yang inovatif dan layanan bernilai tambah kepada konsumen. Hal ini harus didukung oleh pemahaman yang kuat tentang pain point yang dihadapi oleh pelanggan atau, kebutuhan dan preferensi pelanggan baru yang mungkin tidak disediakan oleh ITO berlisensi (operator asuransi dan takaful) yang sudah ada.
Di bawah bagian model bisnis yang memenuhi syarat, draf baru juga menambahkan bahwa perantara seperti pendukung, agen, broker, dan agen umum pengelola berada di luar cakupan kerangka kerja ini karena perantara ini tidak menanggung risiko asuransi/takaful dan tidak memiliki kewajiban berdasarkan polis asuransi. . /sertifikat takaful.
Rincian lebih lanjut juga diberikan mengenai proses aplikasi, khususnya, BNM menyatakan dalam dokumen bahwa pemohon harus membuat aplikasi resmi dalam waktu 6 bulan sejak periode aplikasi lisensi diumumkan. Namun bank sentral sedang mencari umpan balik dari industri untuk menentukan apakah jangka waktu 6 bulan cukup bagi pelaku industri untuk mengajukan aplikasi mereka.
Detail Tambahan dan Persyaratan Baru pada Fase Dasar
Persyaratan modal minimum RM 40 juta tetap sama, dokumen tersebut sekarang menyatakan bahwa setelah keluar dari fase yayasan, DITO berlisensi harus mematuhi semua persyaratan yang berlaku untuk operator asuransi dan takaful berlisensi yang ada termasuk mempertahankan modal disetor sebesar RM 100 juta untuk setiap entitas berlisensi.
Serupa dengan kerangka kerja perbankan digital, fase dasar telah disiapkan untuk memfasilitasi model bisnis digital baru. DITO yang disetujui diharuskan untuk beroperasi setidaknya selama tiga tahun tetapi tidak lebih dari 5 tahun kecuali jika disetujui oleh Bank Negara Malaysia.
Dua Lisensi DITO
Draf baru juga menyatakan bahwa jika pemohon ingin menjalankan bisnis umum dan kehidupan/keluarga, mereka harus mengajukan dua izin. Untuk DITO yang memiliki dua lisensi, mereka diharapkan mempertahankan modal disetor minimum masing-masing RM 30 juta, bukan RM 40 juta dan modal disetor minimum masing-masing RM 100 juta.
Mereka juga diharapkan untuk menunjuk orang-orang khusus yang terpisah untuk ditunjuk sebagai aktuaris dan memiliki sumber daya terpisah untuk fungsi bisnis mereka termasuk untuk manajemen penjaminan emisi dan klaim. Dokumen tersebut menjelaskan bahwa hal ini disebabkan oleh “sifat risiko yang berbeda antara asuransi umum/bisnis takaful umum dan asuransi jiwa/bisnis takaful keluarga”.
Keluar dari Persyaratan Rencana
Pengungkapan draf baru juga mencakup segmen baru yang mengharuskan pelamar untuk mengajukan rencana keluar. Jika DITO berlisensi gagal lulus dari fase dasar, mereka diharuskan untuk menerapkan rencana keluar mereka.
Sebagai bagian dari rencana keluar, pelamar diminta untuk menunjukkan bahwa mereka mampu mengekstraksi data pelanggan secara real-time sesuai permintaan dan kemampuan untuk memastikan kesinambungan layanan selama penerapan rencana keluar.
Lebih Detail Mengenai Penilaian Pemegang Saham
Dokumen tersebut menunjukkan bahwa BNM sekarang juga akan melihat kesesuaian pemegang saham sebagai bagian dari proses penilaian mereka. Dinyatakan bahwa pemegang saham harus secara kolektif menunjukkan kemampuan untuk berkontribusi dalam bidang-bidang berikut; risiko dan kepatuhan, aplikasi teknologi terutama untuk mengatasi area kesenjangan kritis, akses ke analisis konsumen yang mendalam dan kuat, kemampuan untuk terus berfungsi sebagai sumber kekuatan keuangan, dan keahlian syariah bagi pelamar yang mengejar lisensi takaful digital.
Dokumen tersebut juga menyatakan bahwa BNM dapat mengusulkan pemegang saham yang memegang kepentingan agregat lebih dari 50% saham untuk mengatur semua anak perusahaan terkait keuangannya di bawah grup keuangan, yang dipimpin oleh satu entitas apex, yang dapat berupa orang berlisensi. atau perusahaan induk keuangan.
Fleksibilitas Baru dalam Saluran Distribusi Fisik
Dokumen sebelumnya memiliki ekspektasi yang lebih berat untuk DITO yang mengandalkan hampir secara eksklusif pada saluran digital untuk semua fungsi kritisnya. Draf baru tampaknya menunjukkan lebih banyak fleksibilitas terhadap penggunaan saluran fisik untuk distribusi.
Ini memungkinkan DITO untuk menggunakan titik akses fisik terbatas untuk menjangkau segmen yang belum terlayani dan kurang terlayani terutama dalam kasus di mana infrastruktur digital yang diperlukan tidak tersedia. Ini mungkin termasuk titik akses fisik terbatas untuk memfasilitasi pengajuan dokumen resmi untuk klaim, layanan pelanggan pascapenjualan dan penanganan keluhan pelanggan secara langsung.
Dokumen tersebut juga hanya menyatakan bahwa DITO tidak akan diizinkan untuk terlibat, menunjuk atau menggunakan agen dan saluran bancassurance/bancatakaful yang mengandalkan interaksi tatap muka atau tatap muka dengan konsumen untuk distribusi produk.
Ada juga seluruh bagian distribusi melalui keuangan tersemat, yang menunjukkan kemungkinan preferensi BNM untuk model bisnis ini.
Umpan balik pada Draf Pengungkapan dapat mencakup klarifikasi atau elaborasi dan saran alternatif. BNM menerima tanggapan tertulis, didukung dengan alasan yang jelas, untuk dikirimkan sebelum 28 April 2023 ke [email protected]
Bagikan Artikel Ini
Lakukan pembagian
